作者：云蒙说说的中报2020年中报显示，贷款拨备总额为5920亿元，资产拨备总额为6063亿元，贷款拨备总额同比增加761.4亿元，增幅为14.76%。关注贷款同比淘汰3.48%，90天内逾期贷款同比增加0.41%，90天以上逾期贷款同比淘汰1.04%。90天以上逾期贷款与不良贷款的比值到达58%，逾期贷款与不良贷款的比值为93%，也就是说有42%的不良贷款逾期不足90天，有7%的不良贷款是没有逾期的。

不良贷款中，可疑贷款同比淘汰11.34%，损失贷款同比淘汰10%，只有次级贷款同比增长60.89%，再次说明许多贷款很是严格的划定为不良贷款，有为了增加不良而增加的嫌疑。也就是您会看到不良系列指标除了次级贷款外都体现很不错，但同比增加了760亿的拨备，我们有理由怀疑为了不良而不良，为了控制利润而增大拨备，为了体现拨备不太高而加大次级贷款的数据。如果不良贷款的认定少一些人为操作，多一些硬性指标，好比逾期90天以上一律为不良贷款，那么维持现在285%的笼罩率，只需要3433亿拨备，这样会多出2487亿的拨备，这个数据比2019年全年利润还要高。如果不良贷款的认定与逾期90天维持在去年中报66%的水平，也就是34%的不良贷款是逾期低于90天的，那么维持去年同期的笼罩率278%的尺度，也就是根据去年认定不良的尺度，根据去年的笼罩率尺度，这样不良贷款就是1834亿，拨备需要5099亿，这样可以释放821的拨备，如果释放到利润中去，那么净利润会有很可观的增长。

6000多亿的拨备，没有计入净资产，也没有计入净利润，一直就储蓄在那里，这个储蓄就已经是港股市值的70%多了。为了某某正确而正确，我想羁系层也没措施，治理层调整表格也是为了完成任务，但一切都还在锅里……。

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